STAMBENI KREDITI ZA MLADE – 20 NAJČEŠĆIH PITANJA: Ko može da konkuriše i pod kojim uslovima?

Predlog zakona koji je Vlada Srbije usvojila polovinom januara, a kojim je pokrenula program subvencionisanih stambenih kredita za mlade, nalazi se na predloženom dnevnom redu današnje sednice Skupštine Srbije. Ovaj program namenjen je osobama starosti od 20 do 35 godina koje kupuju svoju prvu nekretninu. Država subvencioniše deo kamatne stope i garantuje 40% iznosa kredita u prvih deset godina otplate.

Ko može da konkuriše za kredite Podrške mladima za kupovinu prvog stana?

I Osnovni uslovi

• Starost: Za ove kredite mogu konkurisati mladi od dana njihovog 20. rođendana do dana pre 36. rođendana u trenutku podnošenja zahteva.

• Državljanstvo: Moraju biti državljani Republike Srbije.

• Prebivalište: Moraju imati prebivalište u Republici Srbiji.

II Uslovi u vezi sa stambenim nepokretnostima

• Prva stambena nepokretnost znači da do tog momenta niste imali stambenu nepokretnost u vlasništvu niti ste bili korisnik stambenog kredita.

• Namena: nepokretnost mora biti namenjena za stanovanje (stan, kuća, deo stambene zgrade, garaža ili garažno mesto, zemljište sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće). Vikendice se ne računaju kao stambene nepokretnosti.

III Uslovi u vezi sa zaposlenjem i prihodima

Korisnici kredita mogu biti:

Zbog najave carina manja cena žitarica u Evropi i SAD

1. Zaposleni na neodređeno vreme

2. Poljoprivrednici

3. Preduzetnici (obveznik poreza na prihode od samostalne delatnosti)

4. Samostalni umetnici

5. Zaposleni na određeno vreme (uz dodatno obezbeđenje jemstva člana porodice)

6. Nezaposleni (uz jemstvo člana porodice).

Ne postoje ograničenja propisana zakonom u pogledu prihoda, ali se primenjuju svi propisi Narodne banke Srbije i interna akta banaka.

IV Kreditna istorija

Korisnik kredita ne sme imati neizmirene obaveze prema bankama u poslednjih 12 meseci pre podnošenja zahteva za kredit, niti sprovedene mere bankarskog restrukturiranja dugovanja.

1. Koliko iznosi učešće za ovakav kredit?

Minimalno učešće je 1% vrednosti stambene nepokretnosti (za kredit od 100.000 evra učešće iznosi 1.000 evra). Moguće je obezbeđenje većeg učešća.

2. Da li moram biti zaposlen?

Korisnik ne mora biti zaposlen. Ako niste zaposleni, možete i dalje podneti zahtev za kredit, ali morate obezbediti solidarno jemstvo kreditno sposobnog člana porodice. Jemac-platac mora imati dovoljno sredstava za otplatu vaše mesečne obaveze po kreditu.

3. Da li je ograničen iznos kredita, odnosno cena stana?

Maksimalni iznos kredita je ograničen na 100.000 evra u dinarskoj protivvrednosti po zvaničnom srednjem kursu Narodne banke Srbije na dan odobrenja kredita. Cena stambene nepokretnosti nije ograničena.

4. Da li postoji grejs period i mogućnost prevremene otplate kredita?

Trajanje grejs perioda je najviše 12 meseci od dana kada je kredit odobren i pušten u tečaj. Na zahtev korisnika kredita, grejs period može biti i kraći, ili u potpunosti ukinut.

5. Prevremena otplata kredita je dozvoljena u celosti ili delimično, bez naknade, u bilo kom trenutku.

6. Kolika je kamata?

Kamata u prvih šest godina:

• Fiksna kamata: 3,5% godišnje

• Subvencija: Država subvencioniše 2 p.p. kamate

• Kamata koju plaća korisnik: 1,5% godišnje

Kamata nakon šest godina:

• Promenljiva kamata: 3M/6M EURIBOR + 2,0%

7. Koliki je period otplate kredita?

1. Maksimalni rok otplate: Kredit se može otplaćivati najduže 40 godina (uključujući grejs period od 12 meseci).

2. Minimalni rok otplate: Može se izabrati i kraći rok otplate, u skladu sa finansijskim mogućnostima.

3. Otplata kredita mora biti završena do 70. godine života korisnika kredita.

8. Da li država daje garancije na ove kredite?

Da, država daje garancije bankama na ove kredite u visini od 40% iznosa odobrenog kredita za svakog pojedinačnog korisnika, u prvih deset godina otplate kredita.

9. Šta se sve smatra stambenom nepokretnošću koja se može kupiti ovim kreditom?

Prema Zakonu o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate kao mere podrške mladima u kupovini prve stambene nepokretnosti, stambenom nepokretnošću smatra se kuća, stan i delovi stambene zgrade koji su namenjeni stanovanju, garaža ili garažno mesto ukoliko je zajedno sa stanom, kao i zemljište s građevinskom dozvolom za izgradnju kuće, s tim što se vikendice ne smatraju stambenom nepokretnošću. Nepokretnost mora biti namenjena za stanovanje, i ista se ne može izdavati u zakup, niti otuđiti, u periodu od šest godina po odobravanju kredita.

10. Da li je neophodno da je nekretnina koja se kupuje uknjižena?

Da. Kada je reč o postojećim objektima (starogradnja i novogradnja), nekretnina koja se kupuje ovim kreditom mora biti uknjižena (nekretnina mora biti registrovana u katastru i imati važeći list nepokretnosti. Kredit se obezbeđuje hipotekom na nekretnini, što zahteva da nekretnina bude uknjižena).

Za objekte u izgradnji, podobne su stambene nepokretnosti koje su:

I U objektu u izgradnji kod kojih banka ili Republika Srbija finansira izgradnju i nad kojim je moguće uspostaviti hipoteku;

II Deo objekta u izgradnji u okviru projektnog finansiranja te banke;

III Deo objekta u izgradnji u okviru projektnog finansiranja druge banke, pri čemu je stepen završenosti tog objekta najmanje 60%;

IV Deo objekta u izgradnji kod kojeg je Građevinska direkcija Srbije nosilac građevinske dozvole;

V Deo objekta u izgradnji u okviru mera podrške države određenim kategorijama fizičkih lica.

11. Na koji način i gde se podnose prijave?

Prijave za kredit uz državnu podršku za kupovinu prve stambene nepokretnosti podnose se u poslovnicama banaka koje učestvuju u Programu. Sve banke u Srbiji mogu učestvovati u Programu, i preporučljiva je konsultacija sa bankom pre podnošenja prijave. Banke će upućivati na neophodnu dokumentaciju i dati sve detaljne informacije.

12. Koja dokumentacija je neophodna?

Za podnošenje prijave za kredit uz državnu podršku za kupovinu prve stambene nepokretnosti treba da pripremite dokumentaciju u skladu sa zahtevima banke kod koje podnosite zahtev za ovu vrstu kredita.

13. Da li je moguće aplicirati ukoliko je nosilac kredita vlasnik zemljišta koje nije građevinsko?

Da, mogu aplicirati i vlasnici zemljišta koje nije građevinsko.

14. Da li je moguće uzeti kredit za izgradnju kuće ili kupovinu montažne kuće?

Da, kredit se može koristiti i za izgradnju kuće ili za kupovinu montažne kuće.

15. Ukoliko sam, nasledstvom, odnosno ostavinskom raspravom postao vlasnik dela nepokretne imovine u kojoj ne živim, da li mogu aplicirati za kredit?

Zakon prepoznaje samo prvu stambenu nepokretnost koja predstavlja nepokretnost koju korisnik kredita stiče samostalno, a do podnošenja zahteva za kredit nije imao na svoje ime nepokretnost za stanovanje u vlasništvu, niti je korisnik stambenog kredita.

16. Ukoliko interesent ispunjava sve uslove, ali je u braku sa supružnikom koji je vlasnik nekretnine, da li može konkurisati?

Prema Zakonu o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate kao mere podrške mladima u kupovini prve stambene nepokretnosti, interesent može konkurisati za ovaj kredit i ako je u braku sa supružnikom koji je vlasnik nekretnine. Uslov je da sam korisnik kredita nema stambenu nekretninu u vlasništvu, niti je korisnik stambenog kredita.

17. Da li kupovina stana sa ovim kreditom podleže povraćaju PDV-a za prvu nekretninu?

Kupovina stana uz kreditnu podršku za mlade podleže povraćaju PDV-a za prvu nekretninu, ako su ispunjeni zakonom propisani uslovi.

18. Da li mogu da konkurišem za Program ako imam kredit u banci, ali koji nije stambeni?

Možete, ukoliko ispunjavate uslove vaše banke za kreditnu sposobnost.

19. Da li postoje troškovi za podnošenje ovog zahteva?

• Nema troškova obrade kredita.

• Nema troškova upisa hipoteke i izdavanja liste nepokretnosti Republičkom geodetskom zavodu.

• Nema troškova overe založne izjave i overe ugovora o kupoprodaji nepokretnosti kod javnog beležnika.

Troškovi procene vrednosti nepokretnosti predstavljaju najznačajniji obavezni trošak.

20. Da li jemstvo člana porodice podrazumeva samo bližu porodicu ili može i dalji član porodice biti jemac?

Jemstvo člana porodice podrazumeva samo bližu porodicu.

Uslovi za jemca:

• Jemac mora biti kreditno sposoban (imati dovoljno prihoda da pokrije vaše mesečne obaveze po kreditu).

• Jemac mora imati dobru kreditnu istoriju (nema neizmirenih obaveza prema bankama).